Obligacje 6-letnie ROS

Rodzinne sześcioletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe (symbol ROS).

Każda obligacja posiada swój symbol, określający rodzaj obligacji, miesiąc i rok wykupu.

Obligacje sześcioletnie sprzedawane w lipcu 2017 r. to ROS0723, gdzie:

ROS to symbol obligacji (skrót od Rodzinne Oszczędnościowe Sześcioletnie),

07 - miesiąc wykupu (lipiec),

23 - rok wykupu (2023 r.).

Cechy rodzinnych obligacji sześcioletnich:

• są w ciągłej sprzedaży (co miesiąc nowa oferta),
• oprocentowanie jest zmienne. W pierwszym rocznym okresie odsetkowym wynosi 2,80%. W kolejnych rocznych okresach odsetkowych jest obliczane jako suma inflacji i marży odsetkowej w wysokości 1,75% (gwarantującej zysk powyżej inflacji),
• odsetki są kapitalizowane i wypłacane przy wykupie – dodatkowy zysk dla nabywcy,
• cena sprzedaży jest stała i wynosi 100 zł,
• odsetki są kapitalizowane (co znacznie zwiększa zyskowność) i wypłacane w dniu wykupu.

Rodzinne obligacje oszczędnościowe ROS przeznaczone są wyłącznie dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus”.

Beneficjent programu to osoba, która nabyła prawo do świadczenia wychowawczego, o którym mowa w ustawie z dnia 11 lutego 2016 r. o pomocy państwa w wychowywaniu dzieci (Dz. U. poz. 195 i 1579), tj.  w ramach programu Rodzina 500+.

Oznacza to, że uprawnioną do nabywania rodzinnych obligacji oszczędnościowych jest osoba, która złożyła wniosek i otrzymała decyzję przyznającą świadczenie wychowawcze.

Obligacje rodzinne ROS może zakupić wyłącznie osoba, wskazana z imienia i nazwiska w decyzji przyznającej świadczenie wychowawcze.

Obligacje sześcioletnie są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu uzależnionym od poziomu inflacji. Oprocentowanie jest zawsze wyższe niż inflacja i jest ustalane jako suma:

• inflacji w danym roku (stopa wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, przyjmowana dla 12 miesięcy i ogłaszana przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego w miesiącu poprzedzającym pierwszy miesiąc danego okresu odsetkowego), w przypadku ujemnej stopy inflacji do ustalania oprocentowania brana jest wartość zerowa, co oznacza, że ujemna inflacja nie ma negatywnego przełożenia na oprocentowanie obligacji;
• marży odsetkowej - marża jest dla posiadacza obligacji gwarancją, że jego zysk będzie zawsze wyższy od inflacji.

W pierwszym roku (okresie odsetkowym) oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach (okresach odsetkowych) od wartości 100 zł powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok, co znacznie zwiększa zyskowność tej obligacji. Odsetki są wypłacane właścicielowi obligacji w dniu wykupu, czyli po zakończeniu oszczędzania.

Osoby będące beneficjentami programu Rodzina 500+ mogą nabywać obligacje do wysokości przyznanego świadczenia wychowawczego.

Kwota za jaką można nabyć obligacje obliczana jest jako suma miesięcznych kwot świadczenia od początku jego przyznania z uwzględnieniem kwoty należnej za miesiąc, w którym następuje zakup obligacji, pomniejszona o wartość poprzednio zakupionych Rodzinnych Obligacji Skarbowych.

Cena zakupu jednej sześcioletniej Rodzinnej Obligacji Skarbowej jest stała i wynosi zawsze 100 zł.

Rodzinne obligacje sześcioletnie można kupić:

• w oddziałach PKO Banku Polskiego w całym kraju, Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji
• w Punktach Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO BP, Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji
• za pośrednictwem internetu pod adresem: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl,

Zobacz również: Jak kupić obligacje?

Obsługa obligacji jest odmiejscowiona, tzn. nabywca obligacji lub pełnomocnik może dokonywać wszelkich operacji związanych z obligacjami, w dowolnie wybranym oddziale PKO Banku Polskiego lub Punkcie Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO BP, niezależnie od miejsca zakupu.

Po upływie 6 lat od dnia zakupu, kwota równa 100 zł, powiększona o należne odsetki za każdą obligację, wpływa na konto nabywcy lub pozostaje do odebrania na rachunku rejestrowym.

W razie konieczności wcześniejszego zakończenia oszczędzania (przedterminowy wykup) można wycofać wpłacone pieniądze (zwrócić dowolną liczbę posiadanych obligacji). W przypadku skorzystania z tej możliwości, wartość narosłych odsetek zostanie pomniejszona o opłatę, która wynosi 0,70 zł od każdej obligacji sześcioletniej. Opłata jest pobierana w pełnej wysokości (gdy wartość narosłych odsetek jest większa od wartości opłaty) lub do wysokości narosłych odsetek (gdy wartość narosłych odsetek jest mniejsza od wartości opłaty).

Jak?

Składając tzw. dyspozycję przedterminowego wykupu.

Kiedy?

Pieniądze można wycofać (przedterminowo wykupić obligacje) po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż jeden miesiąc przed dniem ich wykupu.

W przypadku skorzystania z tej możliwości:

• wypłata następuje po upływie pięciu dni roboczych po dniu złożenia dyspozycji,
• odsetki naliczane są do piątego dnia roboczego po dniu złożenia dyspozycji.

Gdzie?

• w oddziałach PKO Banku Polskiego w całym kraju, Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji
• w Punktach Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO BP, Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji
• za pośrednictwem internetu pod adresem: zakup.obligacjeskarbowe.pl

Przykład:

Jan Kowalski 10.10.2016 r. kupił 1 sztukę obligacji ROS1022 oprocentowaną 2,60% w pierwszym roku. Zapłacił za nią 100 zł. W drugim roku oszczędzania oprocentowanie wynosi przykładowo 3,00%.
9.11.2017 r. postanawia zakończyć oszczędzanie i składa dyspozycję przedterminowego wykupu. 17.11.2017 r. (po pięciu dniach roboczych po dniu złożenia dyspozycji) narosłe odsetki wynoszą 2,91 zł. Narosłe odsetki pomniejszane są o opłatę za przedterminowy wykup w wysokości 0,70 zł. Zostaje kwota 2,21 zł od której naliczany i pobierany jest 19% podatek w wysokości 0,42 zł.

Do dyspozycji Klienta zostaje kwota 101,79 zł na którą składa się 100 zł, za które nabył obligacje i 1,79 zł odsetek po opłacie i opodatkowaniu.