Jak odkładać pieniądze dla dziecka?
Myśl o oszczędzaniu na przyszłość dziecka pojawia się w głowie rodzica bardzo często już w dniu jego narodzin. Czasem opiekunowie zaczynają o tym myśleć później, gdy widzą, jak duże wydatki przeznaczają na zaspokajanie potrzeb dorastającej młodzieży.
Program „Rodzina 800+” umożliwia wielu rodzinom oszczędzanie dla dziecka. Otrzymane świadczenie można z powodzeniem ulokować w rodzinnych obligacjach Skarbu Państwa, które mają preferencyjne, w stosunku do pozostałych rodzajów obligacji, oprocentowanie w pierwszym okresie i marżę w kolejnych okresach odsetkowych.
Oszczędności dla dziecka
Świadczenia programu 800+ każda rodzina wykorzystuje inaczej. Część rodzin przeznacza je na bieżące potrzeby, dla innych pieniądze te są fundamentem regularnego oszczędzania dla dziecka i jego finansowej przyszłości.
Kto może kupić obligacje rodzinne
Oferta obligacji rodzinnych jest skierowana wyłącznie dla beneficjentów programu „Rodzina 800+”. Kupić może je każdy, kto otrzymuje świadczenie na podstawie decyzji o przyznaniu świadczenia wychowawczego (wyłącznie osoba wskazana w pozytywnej decyzji z imienia i nazwiska), a limitem jest wartość otrzymanego świadczenia. W momencie składania dyspozycji zakupu obligacji rodzinnych, system łączy się z Rejestrem Centralnym Beneficjentów 800+ i pozyskuje informację, za jaką kwotę dana osoba może zrealizować zakup obligacji. Powyższa kwota jest obliczana jako suma miesięcznych wpływów z tytułu świadczenia od początku jego przyznania (włącznie z miesiącem, w którym następuje zakup obligacji). Jeśli już kupiliśmy rodzinne oszczędnościowe obligacje skarbowe z poprzednich emisji, ich wartość nominalna pomniejsza sumę, za jaką możemy kupić kolejne obligacje.
Przykładowo, jeśli mamy dwoje dzieci i świadczenie pobieramy od stycznia danego roku, a obligacje rodzinne chcemy kupić w kwietniu tego samego roku, to w sumie możemy nabyć je za 6 400 zł (w tym przypadku: 800 zł pomnożone przez 2, czyli liczbę dzieci, na które przyznano świadczenie z trzech pełnych miesięcy oraz z miesiąca zakupu obligacji).
Jak oszczędzać dla dziecka?
Oszczędzanie dla dziecka powinno być nie tylko systematyczne, ale i średnio- lub długoterminowe. Dzięki regularnie odkładanym kwotom jesteśmy w stanie zbudować naprawdę duże oszczędności.
Jak zacząć oszczędzać dla dziecka? Rodzice mogą wybrać zarówno obligacje 12-letnie (ROD), jak i 6-letnie (ROS). Instrumenty rodzinne mają zmienne oprocentowanie, które wyznaczane jest na podstawie inflacji. Mechanizm ten działa tak, że począwszy od drugiego roku na oprocentowanie obligacji składa się, roczna inflacja (ogłaszana przez prezesa Głównego Urzędu Statystycznego) z określonego 12-miesięcznego okresu powiększona o marżę odsetkową. Szczegółowe informacje o konstrukcji obligacji rodzinnych, w tym zasady wyliczania oprocentowania w kolejnych okresach odsetkowych zawarte są w Listach emisyjnych 6-letnich ROS oraz 12-letnich ROD.
Cena każdej obligacji rodzinnej jest stała i wynosi 100 zł. Oprocentowanie aktualnie oferowanych obligacji można łatwo sprawdzić na https://www.obligacjeskarbowe.pl/oferta/. Zakup rodzinnych obligacji skarbowych nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami – są one sprzedawane bez opłat i prowizji.
Gdzie oszczędzać dla dziecka, czyli jak kupić rodzinne obligacje?
Obligacje rodzinne można kupić bez wychodzenia z domu przez internet lub w oddziałach PKO Banku Polskiego i Punktach Obsługi Klienta Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego. W przypadku, gdy robisz to po raz pierwszy, konieczne będzie założenie Rachunku rejestrowego, który zakładany jest i prowadzony również bez dodatkowych kosztów. Rachunek rejestrowy można również otworzyć lub aktywować drogą zdalną, postępując zgodnie z zapisami „Regulaminu korzystania z usługi zdalnego dostępu do obligacji w Biurze Maklerskim PKO Banku Polskiego”. Internetowy dostęp do Serwisu obligacyjnego to wygodne narzędzie dla rodziców.
Jeśli wolisz nabyć obligacje rodzinne stacjonarnie, możesz to zrobić:
- w oddziałach PKO Banku Polskiego – Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji;
- w Punktach Obsługi Klienta Biura Maklerskiego PKO BP – Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji.
Program oszczędnościowy dla dziecka – Jak długo
Odpowiednio po 6 lub 12 latach na rachunek oszczędzającego rodzica wpłynie kwota, za którą zakupiono obligacje wraz z narosłymi odsetkami, pomniejszonymi o podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Jeśli opiekun potrzebuje skrócić termin oszczędzania, może to zrobić w każdej chwili, zgłaszając dowolną liczbę obligacji do przedterminowego wykupu. Wycofane pieniądze zostaną wypłacone wraz z odsetkami pomniejszonymi o opłatę, której wysokość jest określona w liście emisyjnym danej obligacji. W przypadku, gdy wartość uzyskanych odsetek jest mniejsza niż ta opłata, wówczas oszczędzający otrzyma kwotę, za którą kupił obligacje. Warto jednak pamiętać, iż limit zakupowy dla obligacji rodzinnych można wykorzystać tylko raz. Zatem w przypadku skorzystania z przedterminowego wykupu, limit się nie odnawia.