INDEKSOWANE INFLACJĄ
Charakterystyka EDO
Emerytalne dziesięcioletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe (symbol EDO).
Każda obligacja posiada swój symbol, określający rodzaj obligacji, miesiąc i rok wykupu.
Obligacje dziesięcioletnie sprzedawane we wrześniu 2022 r. to EDO0932, gdzie:
EDO to symbol obligacji (skrót od Emerytalne Dziesięcioletnie Oszczędnościowe),
09 - miesiąc wykupu (wrzesień)
32 - rok wykupu (2032 r.).
Cechy obligacji dziesięcioletnich:
Kto może kupić?
Osoby fizyczne (rezydenci i nierezydenci), stowarzyszenia oraz inne organizacje społeczne i zawodowe, a także fundacje wpisane do rejestru sądowego.
Oprocentowanie
Oprocentowanie obowiązujące w pierwszym okresie odsetkowym jest wskazane w Liście emisyjnym, natomiast począwszy od drugiego okresu odsetkowego jest ustalane jako suma:
W pierwszym roku (okresie odsetkowym) oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach (okresach odsetkowych) od wartości 100 zł powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok, co znacznie zwiększa zyskowność tej obligacji. Odsetki są wypłacane właścicielowi obligacji w dniu wykupu, czyli po zakończeniu okresu oszczędzania.
Zakup obligacji
Obligacje dziesięcioletnie można kupić:
Zobacz również: Jak kupić obligacje?
Obsługa obligacji jest odmiejscowiona, tzn. nabywca obligacji lub pełnomocnik może dokonywać wszelkich operacji związanych z obligacjami, w dowolnie wybranym oddziale PKO Banku Polskiego lub Punkcie Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP, niezależnie od miejsca zakupu.
Wykup
Po upływie 10 lat od dnia zakupu, kwota równa 100 zł wraz z należnymi odsetkami za każdą obligacjęwpływa na konto nabywcy lub pozostaje do odebrania na rachunku rejestrowym.
Wcześniejsze zakończenie oszczędzania
W razie konieczności wcześniejszego zakończenia oszczędzania (przedterminowy wykup) można wycofać wpłacone pieniądze (zwrócić dowolną liczbę posiadanych obligacji). W przypadku skorzystania z tej możliwości, wartość narosłych odsetek zostanie pomniejszona o opłatę, która wynosi 2,00 zł od każdej obligacji dziesięcioletniej. Opłata jest pobierana w pełnej wysokości (gdy wartość narosłych odsetek jest większa od wartości opłaty) lub do wysokości narosłych odsetek (gdy wartość narosłych odsetek jest mniejsza od wartości opłaty).
Składając tzw. dyspozycję przedterminowego wykupu.
Pieniądze można wycofać (przedterminowo wykupić obligacje) po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż dwadzieścia dni kalendarzowych przed dniem ich wykupu.
W przypadku skorzystania z tej możliwości:
Przykład:
Jan Kowalski 10.05.2014 r. kupił 1 sztukę obligacji EDO0524 (oprocentowanie wynosi 4,00% w pierwszym okresie odsetkowym), za którą zapłacił 100 zł. 9.06.2015 r. (w trakcie drugiego okresu odsetkowego oprocentowanie wynosi 1,50%) postanawia zakończyć oszczędzanie i składa dyspozycję przedterminowego wykupu. 17.06.2015 r. (po pięciu dniach roboczych po dniu złożenia dyspozycji) otrzymuje: 101,75 zł = 100 zł + 4,16 zł (odsetki narosłe na 16.06.2015 r.) – 2 zł (opłata za przedterminowy wykup) – 0,41 zł (wartość podatku od kwoty 2,16 zł = 4,16 zł – 2 zł).
Zamiana
Co to jest zamiana obligacji?
Zamiana to możliwość przedłużenia oszczędzania, polegająca na tym, że za pieniądze z wykupywanych (starych) obligacji lub ich części, można kupić dowolne obligacje dostępne w nowej ofercie.
Przykład:
Środki uzyskane z wykupu starej obligacji np. 1 sztuki dziesięcioletniej obligacji EDO0515 wynoszą 100 zł (cena zakupu) + 58,69 zł (72,46 zł - odsetki przed opodatkowaniem) czyli 158,69 zł. Tę kwotę można przeznaczyć na zakup nowej obligacji np. EDO0525. Cena zakupu w zamianie jest niższa i wynosi 99,90 zł (za obligację o wartości 100 zł). Różnica pomiędzy środkami ze starej obligacji a ceną zamiany na nowe obligacje czyli 58,79 zł (158,69 zł - 99,90 zł) wpływa na konto nabywcy lub pozostaje do odebrania na rachunku rejestrowym.
Jak?
Składając tzw. dyspozycję zamiany na obligacje nowej emisji.
Kiedy?
Zamiana obligacji odbywa się zgodnie z zasadą - data wykupu starych obligacji stanowi datę zakupu nowych obligacji.
Przykład:
Obligacje dziesięcioletnie EDO0515, kupione 15 maja 2005 r., z datą wykupu 15 maja 2015 r.(10 lat od dnia zakupu), można zamienić na nowe obligacje oferowane w maju 2015 r. np. na EDO0525. Oznacza to, że nabycie nowych obligacji nastąpi 15 maja 2015 r., czyli z datą wykupu starych.
Zamiana rozpoczyna się czwartego dnia roboczego, poprzedzającego pierwszy dzień miesiąca wykupu danej obligacji, a kończy się trzeciego dnia roboczego poprzedzającego dzień wykupu posiadanych obligacji.
Przykład:
Termin wykupu obligacji EDO0515 zakupionych 15 maja 2005 r. przypada 15 maja 2015 r. Można złożyć dyspozycję zamiany najwcześniej 27 kwietnia 2015 r., a najpóźniej 12 maja 2015 r. Nowe obligacje zostaną zapisane na rachunku rejestrowym 15 maja 2015 r.
Gdzie?
Korzyści z zamiany: