Trzyletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe o oprocentowaniu stałym (symbol TOS).
Każda obligacja posiada swój symbol, określający rodzaj obligacji, miesiąc i rok wykupu.
Obligacje trzyletnie sprzedawane w październiku 2024 r. to TOS1027, gdzie:
TOS to symbol obligacji (skrót od Trzyletnie Oszczędnościowe Stałoprocentowe),
10 - miesiąc wykupu (październik),
27 - rok wykupu (2027 r.).
Cechy obligacji trzyletnich:
Kto może kupić?
Osoby fizyczne (rezydenci i nierezydenci), stowarzyszenia oraz inne organizacje społeczne i zawodowe, a także fundacje wpisane do rejestru sądowego.
Oprocentowanie
Oprocentowanie jest stałe z roczną kapitalizacją odsetek. W pierwszym roku (okresie odsetkowym) oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach (okresach odsetkowych) od wartości 100 zł powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok.
Stałe oprocentowanie sprawia, że kupujący obligacje trzyletnie już w momencie zakupu zna wysokość odsetek, jakie otrzyma po trzech latach oszczędzania.
Wykup obligacji
Po upływie 3 lat od dnia zakupu, kwota równa 100 zł wraz z należnymi odsetkami za każdą obligację wpływa na konto nabywcy lub pozostaje do odebrania na rachunku rejestrowym.
Wcześniejsze zakończenie oszczędzania
W razie konieczności wcześniejszego zakończenia oszczędzania (przedterminowy wykup) można wycofać wpłacone pieniądze (zwrócić dowolną liczbę posiadanych obligacji). W przypadku skorzystania z tej możliwości, wartość narosłych odsetek zostanie pomniejszona o opłatę, której wysokość określona jest w liście emisyjnym danej obligacji. Dla emisji zakupionych do 31 sierpnia 2024 r. opłata wynosi 0,70 zł od każdej obligacji trzyletniej. Dla emisji zakupionych od 1 września 2024 r. opłata wynosi 1,00 zł od każdej obligacji trzyletniej.Opłata jest pobierana w pełnej wysokości (gdy wartość narosłych odsetek jest większa lub równa wartości opłaty) lub do wysokości narosłych odsetek (gdy wartość narosłych odsetek jest mniejsza od wartości opłaty).
Składając tzw. dyspozycję przedterminowego wykupu.
Pieniądze można wycofać (przedterminowo wykupić obligacje) po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż dwadzieścia dni kalendarzowych przed dniem ich wykupu.
W przypadku skorzystania z tej możliwości:
Przykład:
Jan Kowalski 1.08.2022 r. kupił 1 sztukę obligacji TOS0825 (oprocentowanie wynosi 6,50%), za którą zapłacił 100 zł. 10.10.2023 r. postanawia zakończyć oszczędzanie i składa dyspozycję przedterminowego wykupu. W dniu 18.10.2023 r. (po pięciu dniach roboczych po dniu złożenia dyspozycji) otrzymuje: 105,88 zł = 100 zł + 7,96 zł (odsetki narosłe na 17.10.2023 r.) – 0,70 zł (wysokość opłaty za przedterminowy wykup obligacji TOS0825) – 1,38 zł (wartość podatku od kwoty 7,26 zł = 7,96 zł - 0,70 zł).
Bezpiecznie pomnażaj oszczędności dzięki obligacjom skarbowym.
W serwisie transakcyjnym Obligacji Skarbowych — szybko i bez wychodzenia z domu.
W oddziałach PKO Banku Polskiego oraz punktach obsługi klienta Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego.