INDEKSOWANE INFLACJĄ
Czteroletnie indeksowane oszczędnościowe obligacje skarbowe (symbol COI).
Każda obligacja posiada swój symbol, określający rodzaj obligacji, miesiąc i rok wykupu.
Obligacje czteroletnie sprzedawane w grudniu 2023 r. to COI1227, gdzie:
COI to symbol obligacji (skrót od Czteroletnie Oszczędnościowe Indeksowane),
12 - miesiąc wykupu (grudzień),
27 - rok wykupu (2027 r.).
Cechy obligacji czteroletnich:
Kto może kupić?
Osoby fizyczne (rezydenci i nierezydenci), stowarzyszenia oraz inne organizacje społeczne i zawodowe, a także fundacje wpisane do rejestru sądowego.
Oprocentowanie
Obligacje czteroletnie są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu uzależnionym od poziomu inflacji. Oprocentowanie obowiązujące w pierwszym okresie odsetkowym jest wskazane w Liście emisyjnym, natomiast począwszy od drugiego okresu odsetkowego jest ustalane jako suma:
Obligacje czteroletnie mają cztery okresy odsetkowe. Odsetki są wypłacane właścicielowi obligacji po każdym pełnym roku oszczędzania.
Zakup obligacji
Obligacje czteroletnie można kupić:
Zobacz również: Jak kupić obligacje?
Nabywca obligacji lub pełnomocnik może dokonywać wszelkich operacji związanych z obligacjami, w dowolnie wybranym oddziale PKO Banku Polskiego lub Punkcie Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP, niezależnie od miejsca zakupu.
Wykup Obligacji
Po upływie 4 lat od dnia zakupu, kwota równa 100 zł za każdą obligację wraz z należnymi odsetkami za ostatni okres odsetkowy wpływa na konto nabywcy lub pozostaje do odebrania na rachunku rejestrowym.
Wcześniejsze zakończenie oszczędzania
W razie konieczności wcześniejszego zakończenia oszczędzania (przedterminowy wykup) można wycofać wpłacone pieniądze (zwrócić dowolną liczbę posiadanych obligacji). W przypadku skorzystania z tej możliwości, wartość narosłych odsetek zostanie pomniejszona o opłatę, której wysokość określona jest w liście emisyjnym danej obligacji. Dla serii zakupionych od 1 kwietnia 2015 r. opłata wynosi 0,70 zł od każdej obligacji czteroletniej.
Opłata jest pobierana w następujący sposób:
Składając tzw. dyspozycję przedterminowego wykupu.
Pieniądze można wycofać (przedterminowo wykupić obligacje) po upływie siedmiu dni kalendarzowych lub jednego miesiąca (zależnie od serii) od dnia zakupu obligacji i nie później niż dwadzieścia dni kalendarzowych przed dniem wykupu obligacji, z wyłączeniem dnia ustalenia praw do odsetek od obligacji. Terminy określone są w listach emisyjnych danych serii obligacji.
W przypadku skorzystania z tej możliwości:
Zamiana
Co to jest zamiana obligacji?
Zamiana to możliwość przedłużenia oszczędzania, polegająca na tym, że za środki pieniężne należne z wykupu obligacji można kupić obligacje dostępne w bieżącej ofercie.
Za środki uzyskane z wykupu obligacji czteroletnich (COI) istnieje możliwość nabywania w drodze zamiany dowolnych obligacji ze standardowej oferty. W przypadku zamiany obligacji czteroletnich na obligacje roczne (ROR), 2-letnie (DOR), 3-letnie (TOS), 4-letnie (COI) lub 10-letnie (EDO) cena zamiany jest z dyskontem i zazwyczaj wynosi 99,90 zł;
Przykład:
Środki uzyskane z wykupu starej obligacji np. 1 sztuki czteroletniej obligacji COI0423 wynoszą 100 zł (cena zakupu) +odsetki za ostatni okres odsetkowy 7,90 zł (odsetki 9,75 zł przed opodatkowaniu) czyli 107,90 zł. Tę kwotę można przeznaczyć na zakup nowej obligacji np. COI0427. Cena zakupu w zamianie jest niższa i wynosi 99,90 zł. Różnica pomiędzy środkami z wykupywanej obligacji a ceną zamiany na nową obligację czyli 8,00 zł (107,90 zł - 99,90 zł) wpływa na konto nabywcy lub pozostaje do odebrania z rachunku rejestrowego.
Jak?
Składając tzw. dyspozycję zamiany na obligacje nowej emisji.
Kiedy?
Zamiana obligacji odbywa się zgodnie z zasadą - data wykupu obligacji stanowi datę zakupu nowych obligacji.
Przykład:
Obligacje czteroletnie COI0423, kupione 15 kwietnia 2019 r., z datą wykupu 15 kwietnia 2023 r. (4 lata od dnia zakupu), można zamienić na nowe obligacje oferowane w kwietniu 2023 r. np. na COI0427. Oznacza to, że nabycie nowych obligacji nastąpi 15 kwietnia 2023r., czyli z datą wykupu obligacji COI0423.
Zamiana rozpoczyna się czwartego dnia roboczego, poprzedzającego pierwszy dzień miesiąca wykupu danej emisji obligacji, a kończy się trzeciego dnia roboczego poprzedzającego dzień wykupu posiadanych obligacji.
Przykład:
Termin wykupu obligacji COI0423 zakupionych 15 kwietnia 2019 r. przypada 15 kwietnia 2023 r. Zatem dyspozycję zamiany można złożyć najwcześniej 28 marca 2023 r., a najpóźniej 12 kwietnia 2023 r.
Nowe obligacje zostaną zapisane na rachunku rejestrowym 15 kwietnia 2023 r.
Gdzie?
Korzyści z zamiany:
Bezpiecznie pomnażaj oszczędności dzięki obligacjom skarbowym.
W serwisie transakcyjnym Obligacji Skarbowych — szybko i bez wychodzenia z domu.
W oddziałach PKO Banku Polskiego oraz punktach obsługi klienta Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego.