INDEKSOWANE INFLACJĄ
Rodzinne dwunastoletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe (symbol ROD).
Każda obligacja posiada swój symbol, określający rodzaj obligacji, miesiąc i rok wykupu.
Obligacje dwunastoletnie sprzedawane w listopadzie 2024 r. to ROD1136, gdzie:
ROD to symbol obligacji (skrót od Rodzinne Oszczędnościowe Dwunastoletnie),
11 - miesiąc wykupu (listopad),
36 - rok wykupu (2036 r.).
Cechy rodzinnych obligacji dwunastoletnich:
Kto może kupić ?
Rodzinne obligacje oszczędnościowe ROD przeznaczone są wyłącznie dla beneficjentów programu realizowanego na mocy ustawy z dnia 11 lutego 2016 r. o pomocy państwa w wychowywaniu dzieci.
Beneficjent programu (beneficjent świadczenia) to osoba, która nabyła prawo do świadczenia wychowawczego, o którym mowa w ustawie z dnia 11 lutego 2016 r. o pomocy państwa w wychowywaniu dzieci (tj. uzyskała imienną Decyzję/Informację o przyznaniu środków).
Oświadczenie dotyczące otrzymanego świadczenia wychowawczego
Oprocentowanie
Obligacje dwunastoletnie są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu uzależnionym od poziomu inflacji. Oprocentowanie jest zawsze wyższe niż inflacja i jest ustalane jako suma:
W pierwszym roku (okresie odsetkowym) oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach (okresach odsetkowych) od wartości 100 zł powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok, co znacznie zwiększa zyskowność tej obligacji. Odsetki są wypłacane właścicielowi obligacji w dniu wykupu, czyli po zakończeniu oszczędzania.
Zakup obligacji
Osoby, które nabyły prawo do świadczenia wychowawczego, mogą nabywać obligacje do wysokości przyznanego świadczenia wychowawczego.
Kwota za jaką można nabyć obligacje obliczana jest jako suma miesięcznych kwot świadczenia od początku jego przyznania z uwzględnieniem kwoty należnej za miesiąc, w którym następuje zakup obligacji, pomniejszona o wartość poprzednio zakupionych Rodzinnych Obligacji Skarbowych.
Cena zakupu jednej dwunastoletniej Rodzinnej Obligacji Skarbowej jest stała i wynosi zawsze 100 zł.
Rodzinne obligacje dwunastoletnie można kupić:
Zobacz również: Jak kupić obligacje?
Nabywca obligacji lub pełnomocnik może dokonywać wszelkich operacji związanych z obligacjami, w dowolnie wybranym oddziale PKO Banku Polskiego lub Punkcie Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP, niezależnie od miejsca zakupu.
Wykup
Po upływie 12 lat od dnia zakupu, kwota równa 100 zł wraz z należnymi odsetkami za każdą obligację wpływa na konto nabywcy lub pozostaje do odebrania na rachunku rejestrowym.
Wcześniejsze zakończenie oszczędzania
W razie konieczności wcześniejszego zakończenia oszczędzania (przedterminowy wykup) można wycofać wpłacone pieniądze (zwrócić dowolną liczbę posiadanych obligacji). W przypadku skorzystania z tej możliwości, wartość narosłych odsetek zostanie pomniejszona o opłatę, której wysokość określona jest w liście emisyjnym danej obligacji. Dla emisji zakupionych do 31 sierpnia 2024 r. opłata wynosi 2,00 zł od każdej obligacji dwunastoletniej. Dla emisji zakupionych od 1 września 2024 r. opłata wynosi 3,00 zł od każdej obligacji dwunastoletniej. Opłata jest pobierana w pełnej wysokości (gdy wartość narosłych odsetek jest równa bądź większa od wartości opłaty) lub do wysokości narosłych odsetek (gdy wartość narosłych odsetek jest mniejsza od wartości opłaty).
Składając tzw. dyspozycję przedterminowego wykupu.
Uwaga!
Nie ma możliwości reinwestowania środków pochodzących z przedterminowego wykupu obligacji rodzinnych w obligacje rodzinne nowej emisji.
Powyższą kwestię regulują zapisy listu emisyjnego ROS bądź ROD. Zgodnie z pkt 4 Listu - Osoby, które nabyły prawo do świadczenia wychowawczego, mogą nabywać obligacje do wysokości przyznanego świadczenia wychowawczego. Kwota za jaką można nabyć obligacje obliczana jest jako suma miesięcznych kwot świadczenia od początku jego przyznania z uwzględnieniem kwoty należnej za miesiąc, w którym następuje zakup obligacji, pomniejszona o wartość poprzednio zakupionych Rodzinnych Obligacji Skarbowych.
Pieniądze można wycofać (przedterminowo wykupić obligacje) po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż dwadzieścia dni kalendarzowych przed dniem ich wykupu.
W przypadku skorzystania z tej możliwości:
Przykład:
Jan Kowalski 10.10.2016 r. kupił 1 sztukę obligacji ROD1028 oprocentowaną 3,00% w pierwszym roku. Zapłacił za nią 100 zł. W drugim roku oszczędzania oprocentowanie wynosi przykładowo 3,30%.
9.11.2017 r. postanawia zakończyć oszczędzanie i składa dyspozycję przedterminowego wykupu. 17.11.2017 r. (po pięciu dniach roboczych po dniu złożenia dyspozycji) narosłe odsetki wynoszą 3,34 zł. Narosłe odsetki pomniejszane są o opłatę za przedterminowy wykup w wysokości 2,00 zł. Zostaje kwota 1,34 zł od której naliczany i pobierany jest 19% podatek.
Do dyspozycji Klienta zostaje kwota 101,08 zł na którą składa się 100 zł, za które nabył obligacje i 1,08 zł odsetek po opłacie i opodatkowaniu.
Bezpiecznie pomnażaj oszczędności dzięki obligacjom skarbowym.
W serwisie transakcyjnym Obligacji Skarbowych — szybko i bez wychodzenia z domu.
W oddziałach PKO Banku Polskiego oraz punktach obsługi klienta Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego