Obligacje roczne ROR

Obligacje roczne są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu aktualizowanym co miesiąc. W pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym oprocentowanie wynosi 5,75% w skali roku. W kolejnych miesięcznych okresach wyznaczane jest na podstawie stopy referencyjnej NBP (stopa referencyjna NBP + marża).

Odsetki są wypłacane właścicielowi obligacji co miesiąc. Okresy odsetkowe są wskazane w liście emisyjnym. Oprocentowanie dla drugiego i kolejnych miesięcznych okresów odsetkowych ogłaszane jest na stronach internetowych www.obligacjeskarbowe.pl i www.gov.pl/finanse/dlug-publiczny

• w oddziałach PKO Banku Polskiego w całym kraju, Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji
• w Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP, Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji
• za pośrednictwem internetu pod adresem: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl,
• za pośrednictwem telefonu pod numerami: 801 310 210 (opłata zgodna z taryfą operatora) lub (+48) 81 535 66 55. Serwis telefoniczny jest czynny od poniedziałku do piątku od godziny 8.00 do 17.00 z wyjątkiem dni świątecznych.

Zobacz również: Jak kupić obligacje?

Obsługa obligacji jest odmiejscowiona, tzn. nabywca obligacji lub pełnomocnik może dokonywać wszelkich operacji związanych z obligacjami, w dowolnie wybranym oddziale PKO Banku Polskiego lub Punkcie Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP, niezależnie od miejsca zakupu.

Po upływie 1 roku od dnia zakupu kwota równa 100 zł za każdą obligację wraz z należnymi odsetkami (za ostatni miesięczny okres oszczędzania) wpływa na konto nabywcy lub pozostaje do odebrania na rachunku rejestrowym.

W razie konieczności wcześniejszego zakończenia oszczędzania (przedterminowy wykup) można wycofać wpłacone pieniądze (zwrócić dowolną liczbę posiadanych obligacji). W przypadku skorzystania z tej możliwości, wartość narosłych odsetek zostanie pomniejszona o opłatę, której wysokość określona jest w liście emisyjnym danej obligacji. Opłata wynosi 0,50 zł od każdej obligacji rocznej.

Opłata jest pobierana w następujący sposób:

• w pierwszym okresie odsetkowym opłata jest pobierana w pełnej wysokości (gdy wartość narosłych odsetek jest większa od wartości opłaty) lub do wysokości narosłych odsetek (gdy wartość narosłych odsetek jest mniejsza od wartości opłaty),
• w kolejnych okresach odsetkowych (drugi, trzeci, … i dwunasty) opłata pobierana jest w pełnej wysokości z należności do wykupu (również w przypadku gdy wartość narosłych odsetek w kolejnym okresie odsetkowym jest mniejsza od wartości opłaty).

Jak?

Składając tzw. dyspozycję przedterminowego wykupu.

Kiedy?

Pieniądze można wycofać (przedterminowo wykupić obligacje) po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż dwadzieścia dni kalendarzowych przed dniem wykupu obligacji, z wyłączeniem dnia ustalenia praw do odsetek od obligacji.

W przypadku skorzystania z tej możliwości:

• wypłata następuje po upływie pięciu dni roboczych po dniu złożenia dyspozycji,
• odsetki naliczane są do piątego dnia roboczego po dniu złożenia dyspozycji.

Gdzie?

• w oddziałach PKO Banku Polskiego w całym kraju, Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji
• w Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP. Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji
• za pośrednictwem internetu pod adresem: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl,
• za pośrednictwem telefonu pod numerami: 801 310 210 (opłata zgodna z taryfą operatora) lub (+48) 81 535 66 55.

Przykład:

Przedterminowy wykup w pierwszym okresie odsetkowym

Jan Kowalski 01.06.2022 r. kupił 1 sztukę obligacji ROR0623 (oprocentowanie wynosi 5,25% w pierwszym okresie odsetkowym), za którą zapłacił 100 zł. 22.06.2022 r. postanawia zakończyć oszczędzanie i składa dyspozycję przedterminowego wykupu. 30.06.2022 r. (po pięciu dniach roboczych po dniu złożenia dyspozycji) otrzymuje: 100,00 zł = 100 zł + 0,41 zł (odsetki narosłe na 29.06.2022 r. przed opodatkowaniem) – 0,41 zł (wysokość opłaty za przedterminowy wykup obligacji ROR0623 pobrana do wysokości narosłych odsetek) – 0,00 zł (podatek nie jest naliczony ponieważ wypłacane odsetki wynoszą 0,00 zł).

Przedterminowy wykup w drugim i kolejnych okresach odsetkowych

Jan Kowalski 01.06.2022 r. kupił 1 sztukę obligacji ROR0623 (oprocentowanie wynosi 5,25% w pierwszym okresie odsetkowym), za którą zapłacił 100 zł. Po zakończeniu pierwszego okresu odsetkowego 01.07.2022 r., otrzymał kwotę z tytułu wypłaty odsetek wynoszącą 0,36 zł (0,44 zł przed opodatkowaniem). 7.07.2022 (w trakcie drugiego okresu odsetkowego oprocentowanie wynosi 5,25%) postanawia zakończyć oszczędzanie i składa dyspozycję przedterminowego wykupu. 15.07.2022 r. (po pięciu dniach roboczych po dniu złożenia dyspozycji) otrzymuje: 99,68 zł = 100 zł + 0,18 zł (odsetki narosłe na 14.07.2022 r.) – 0,50 zł (wysokość opłaty za przedterminowy wykup obligacji ROR0623.

Łączny zysk z tytułu oszczędzania wyniósł 100,04 zł = 0,36 zł (wypłata odsetek po pierwszym okresie odsetkowym) + 99,68 zł (wypłata środków przy przedterminowym wykupie) .

Co to jest zamiana obligacji?

Zamiana to możliwość przedłużenia oszczędzania, polegająca na tym, że za środki pieniężne należne z wykupu obligacji można kupić obligacje dostępne w bieżącej ofercie

Za środki uzyskane z wykupu obligacji rocznych (ROR) będzie istniała możliwość nabywania w drodze zamiany dowolnych obligacji ze standardowej oferty. W przypadku zamiany obligacji rocznych na obligacje roczne (ROR), 2-letnie (DOR), 3-letnie (TOS), 4-letnie (COI) lub 10-letnie (EDO) cena zamiany jest z dyskontem i zazwyczaj wynosi 99,90 zł;

Jak?

Składając tzw. dyspozycję zamiany na obligacje nowej emisji.

Kiedy?

Zamiana obligacji odbywa się zgodnie z zasadą - data wykupu obligacji stanowi datę zakupu nowych obligacji.

Zamiana rozpoczyna się czwartego dnia roboczego, poprzedzającego pierwszy dzień miesiąca wykupu danej emisji obligacji, a kończy się trzeciego dnia roboczego poprzedzającego dzień wykupu posiadanych obligacji.

Gdzie?

• w Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP, Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji
• w oddziałach PKO Banku Polskiego w całym kraju, Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji
• za pośrednictwem internetu pod adresem: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl lub www.pkobp.obligacjeskarbowe.pl
• za pośrednictwem telefonu pod numerami: 801 310 210 (opłata zgodna z taryfą operatora) lub (+48) 81 535 66 55.

Korzyści z zamiany:

• Dodatkowy zysk – cena zamiany jest niższa od ceny sprzedaży: np. 99,90 zł zamiast 100 zł (czyli dodatkowy zysk wynosi 0,10 zł za każdą nabytą obligację).
• Brak opłat i prowizji.
• Systematyczne oszczędzanie – data wykupu obligacji stanowi datę zakupu nowych obligacji.
• Wygoda – dyspozycję można złożyć w dowolnym Punkcie Sprzedaży Obligacji, przez internet i telefon.