6,75%

Obligacje roczne ROR

ZMIENNOPROCENTOWE

Sprawdź, co jest aktualnie w sprzedaży

  • Seria: ROR1023 Zobacz list emisyjny 
  • Oprocentowanie: w skali roku, w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym. W kolejnych miesięcznych okresach odsetkowych: stopa referencyjna NBP+0,00%.
  • Kapitalizacja odsetek: brak
  • Wypłata odsetek: co miesiąc
  • Okres oprocentowania: 01.10.2022 - 01.01.2023
    Zobacz tabelę odsetkową
  • Sprzedaż: 01.10.2022 - 31.10.2022
  • Cena sprzedaży jednej obligacji: 100,00 zł
  • Cena zamiany jednej obligacji: 99,90 zł
  • Odsetki po pierwszym 
    okresie odsetkowym:
    Naliczane od wartości nominalnej, wypłacane po każdym miesięcznym okresie odsetkowym

Charakterystyka obligacji

Roczne oszczędnościowe obligacje skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (symbol ROR).

Każda obligacja posiada swój symbol, określający rodzaj obligacji, miesiąc i rok wykupu.

Obligacje roczne sprzedawane w październiku 2022 r. to ROR1023, gdzie:

ROR symbol obligacji (skrót od Roczne Oszczędnościowe Referencyjne),

10 - miesiąc wykupu (październik),

23 - rok wykupu (2023 r.).

Cechy obligacji rocznych:

  • są w ciągłej sprzedaży (co miesiąc nowa oferta);
  • oprocentowanie jest zmienne. W pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym oprocentowanie wynosi 6,75% w skali roku. W kolejnych miesięcznych okresach wyznaczane jest na podstawie stopy referencyjnej NBP i marży;
  • wypłata odsetek co miesiąc;
  • cena sprzedaży jest stała i wynosi 100 zł.

Kto może kupić?

Osoby fizyczne (rezydenci i nierezydenci), stowarzyszenia oraz inne organizacje społeczne i zawodowe, a także fundacje wpisane do rejestru sądowego.

Pozostałe informacje o obligacji

Oprocentowanie

Obligacje roczne są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu aktualizowanym co miesiąc. W pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym oprocentowanie wynosi 6,75% w skali roku. W kolejnych miesięcznych okresach wyznaczane jest na podstawie stopy referencyjnej NBP (stopa referencyjna NBP + marża).

Odsetki są wypłacane właścicielowi obligacji co miesiąc. Okresy odsetkowe są wskazane w liście emisyjnym. Oprocentowanie dla drugiego i kolejnych miesięcznych okresów odsetkowych ogłaszane jest na stronach internetowych www.obligacjeskarbowe.pl i www.gov.pl/finanse/dlug-publiczny

Zakup obligacji

  • oddziałach PKO Banku Polskiego w całym kraju, Znajdź Punkt Sprzedaży Obligacji
  • Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BPZnajdź Punkt Sprzedaży Obligacji
  • za pośrednictwem internetu pod adresem: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl,
  • za pośrednictwem telefonu pod numerami: 801 310 210 (opłata zgodna z taryfą operatora) lub (+48) 81 535 66 55. Serwis telefoniczny jest czynny od poniedziałku do piątku od godziny 8.00 do 17.00 z wyjątkiem dni świątecznych.

Zobacz również: Jak kupić obligacje?

Obsługa obligacji jest odmiejscowiona, tzn. nabywca obligacji lub pełnomocnik może dokonywać wszelkich operacji związanych z obligacjami, w dowolnie wybranym oddziale PKO Banku Polskiego lub Punkcie Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP, niezależnie od miejsca zakupu.

Wykup

Po upływie 1 roku od dnia zakupu kwota równa 100 zł za każdą obligację wraz z należnymi odsetkami (za ostatni miesięczny okres oszczędzania) wpływa na konto nabywcy lub pozostaje do odebrania na rachunku rejestrowym.

Wcześniejsze zakończenie oszczędzania

W razie konieczności wcześniejszego zakończenia oszczędzania (przedterminowy wykup) można wycofać wpłacone pieniądze (zwrócić dowolną liczbę posiadanych obligacji). W przypadku skorzystania z tej możliwości, wartość narosłych odsetek zostanie pomniejszona o opłatę, której wysokość określona jest w liście emisyjnym danej obligacji. Opłata wynosi 0,50 zł od każdej obligacji rocznej.

Opłata jest pobierana w następujący sposób:

  • w pierwszym okresie odsetkowym opłata jest pobierana w pełnej wysokości (gdy wartość narosłych odsetek jest większa od wartości opłaty) lub do wysokości narosłych odsetek (gdy wartość narosłych odsetek jest mniejsza od wartości opłaty),
  • w kolejnych okresach odsetkowych (drugi, trzeci, … i dwunasty) opłata pobierana jest w pełnej wysokości z należności do wykupu (również w przypadku gdy wartość narosłych odsetek w kolejnym okresie odsetkowym jest mniejsza od wartości opłaty).

Jak?

Składając tzw. dyspozycję przedterminowego wykupu.

Kiedy?

Pieniądze można wycofać (przedterminowo wykupić obligacje) po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż dwadzieścia dni kalendarzowych przed dniem wykupu obligacji, z wyłączeniem dnia ustalenia praw do odsetek od obligacji.

W przypadku skorzystania z tej możliwości:

  • wypłata następuje po upływie pięciu dni roboczych po dniu złożenia dyspozycji,
  • odsetki naliczane są do piątego dnia roboczego po dniu złożenia dyspozycji.

Gdzie?

Przykład:

Przedterminowy wykup w pierwszym okresie odsetkowym

Jan Kowalski 01.06.2022 r. kupił 1 sztukę obligacji ROR0623 (oprocentowanie wynosi 5,25% w pierwszym okresie odsetkowym), za którą zapłacił 100 zł. 22.06.2022 r. postanawia zakończyć oszczędzanie i składa dyspozycję przedterminowego wykupu. 30.06.2022 r. (po pięciu dniach roboczych po dniu złożenia dyspozycji) otrzymuje: 100,00 zł = 100 zł + 0,41 zł (odsetki narosłe na 29.06.2022 r. przed opodatkowaniem) – 0,41 zł (wysokość opłaty za przedterminowy wykup obligacji ROR0623 pobrana do wysokości narosłych odsetek) – 0,00 zł (podatek nie jest naliczony ponieważ wypłacane odsetki wynoszą 0,00 zł).

Przedterminowy wykup w drugim i kolejnych okresach odsetkowych

Jan Kowalski 01.06.2022 r. kupił 1 sztukę obligacji ROR0623 (oprocentowanie wynosi 5,25% w pierwszym okresie odsetkowym), za którą zapłacił 100 zł. Po zakończeniu pierwszego okresu odsetkowego 01.07.2022 r., otrzymał kwotę z tytułu wypłaty odsetek wynoszącą 0,36 zł (0,44 zł przed opodatkowaniem). 7.07.2022 (w trakcie drugiego okresu odsetkowego oprocentowanie wynosi 5,25%) postanawia zakończyć oszczędzanie i składa dyspozycję przedterminowego wykupu. 15.07.2022 r. (po pięciu dniach roboczych po dniu złożenia dyspozycji) otrzymuje: 99,68 zł = 100 zł + 0,18 zł (odsetki narosłe na 14.07.2022 r.) – 0,50 zł (wysokość opłaty za przedterminowy wykup obligacji ROR0623.

Łączny zysk z tytułu oszczędzania wyniósł 100,04 zł = 0,36 zł (wypłata odsetek po pierwszym okresie odsetkowym) + 99,68 zł (wypłata środków przy przedterminowym wykupie) .

Zamiana

Co to jest zamiana obligacji?

Zamiana to możliwość przedłużenia oszczędzania, polegająca na tym, że za pieniądze z wykupywanych (starych) obligacji lub ich części, można kupić dowolne obligacje dostępne w nowej ofercie.

Za środki uzyskane z wykupu obligacji sześcioletnich (ROS) istnieje możliwość nabywania w drodze zamiany dowolnych obligacji ze standardowej oferty. W przypadku zamiany obligacji sześcioletnich na obligacje roczne (ROR), 2-letnie (DOR), 3-letnie (TOS), 4-letnie (COI) lub 10-letnie (EDO) cena zamiany wynosi 99,90 zł;

Przykład:

Środki uzyskane z wykupu starej obligacji np. 1 sztuki sześcioletniej obligacji ROS1022 wynoszą 100 zł (cena zakupu) + 23,87 zł (29,47 zł - odsetki przed opodatkowaniem) czyli 123,87 zł. Tę kwotę można przeznaczyć na zakup nowej obligacji np. EDO1032. Cena zakupu w zamianie jest niższa i wynosi 99,90 zł (za obligację o wartości 100 zł). Różnica pomiędzy środkami ze starej obligacji a ceną zamiany na nowe obligacje czyli 23,97 zł (123,97 zł - 99,90 zł) wpływa na konto nabywcy lub pozostaje do odebrania na rachunku rejestrowym.

Jak?

Składając tzw. dyspozycję zamiany na obligacje nowej emisji.

Kiedy?

Zamiana obligacji odbywa się zgodnie z zasadą - data wykupu starych obligacji stanowi datę zakupu nowych obligacji.

Przykład:
Obligacje dziesięcioletnie ROS1022, kupione 25 października 2016 r., z datą wykupu 25 października 2022 r.(6 lat od dnia zakupu), można zamienić na nowe obligacje oferowane w październiku 2022 r. np. na EDO1032. Oznacza to, że nabycie nowych obligacji nastąpi 25 października 2022 r., czyli z datą wykupu starych.

Zamiana rozpoczyna się czwartego dnia roboczego, poprzedzającego pierwszy dzień miesiąca wykupu danej obligacji, a kończy się trzeciego dnia roboczego poprzedzającego dzień wykupu posiadanych obligacji.

Przykład:
Termin wykupu obligacji ROS1022 zakupionych 25 października 2016 r. przypada 25 października 2022 r. Można złożyć dyspozycję zamiany najwcześniej 27 września 2022 r., a najpóźniej 20 października 2022 r. Nowe obligacje zostaną zapisane na rachunku rejestrowym 25 października 2022 r.

Gdzie?

Korzyści z zamiany:

  • Dodatkowy zysk – cena zamiany jest niższa od ceny sprzedaży: np. 99,90 zł zamiast 100 zł (czyli dodatkowy zysk wynosi 0,10 zł za każdą nabytą obligację).
  • Brak opłat i prowizji.
  • Systematyczne oszczędzanie – data wykupu starych obligacji stanowi datę zakupu nowych obligacji.
  • Wygoda – dyspozycję można złożyć w dowolnym Punkcie Sprzedaży Obligacji, przez internet i telefon.

Gdzie kupić?

Bezpiecznie pomnażaj oszczędności dzięki obligacjom skarbowym.

Przez internet

Przez internet

W serwisie transakcyjnym Obligacji Skarbowych — szybko i bez wychodzenia z domu.

Sprawdź
W placówce

W placówce

W oddziałach PKO Banku Polskiego oraz punktach obsługi klienta Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego.

Znajdź punkt sprzedaży
Przez telefon

Przez telefon

Zadzwoń pod numer:
801 310 210 lub
(+48) 81 535 66 55.

Sprawdź
Więcej szczegółów